“首张个体征信牌照下发 多头借贷乱象有望被遏制”

多头贷款”的乱象有望得到抑制

国内第一张个人登记证终于发行了。 近日，根据中国人民银行官网发布的公告新闻，百行征信有限企业获得了人民银行许可行政许可决定书。

百行征信有限企业，俗称“信联”。 根据央行发布的消息，信联是由新闻网络金融协会主导，与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家市场机构共同出资设立的市场化个体征信机构， 其中，互联网金融协会持有36%，其余8家机构各持有8%。

信联成立后，可以最大限度地弥补央行征信中心缺失的个人信用新闻，比较有效地抑制多头贷款乱象。 财经大学金融法研究所所长、新闻网络金融创新研究院院长黄震遐表示，目前能够提供个人征信服务的权威机构主要是央行征信中心及其下属的上海资信企业，服务对象此前已传入金融机构。 数据显示，截至2009年3月，央行征信中心有征信记录的自然人只有3.9亿，不到总人口的30%。

“央行征信中心没有将网络贷款平台纳入征信体系，各网络贷款机构将新闻视为自己的核心资产，不愿共享，因此造成了新闻孤岛，给了贷款上的机会。 即使在某个平台上有人没有还债，也不会在央行的征信中心留下记录，可以在其他很多平台上贷款。 ”。 黄震遐议员表示，征信体系的不完善，可能助长借款人过度多头借贷，带来诈骗、放贷等风险。

信联的出现，可以整合芝麻信用等8个股东机构和越来越多的网络机构的征信新闻，覆盖之前流传的金融征信盲点，形成巨大的征信数据库。 苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，信联的服务对象主要是网络小贷企业、网络贷款新闻中介机构、费用金融企业等网络金融工作机构，另外还包括从事反欺诈等服务的第三方符合资格要求的机构 它嵌入了许多央行征信中心无法覆盖的个人客户金融信用数据，将极大地处理互联网金融业的新闻分割问题。

此外，信联最初收集了互联网金融机构的新闻，但也对之前传入的金融机构开放，信用数据可用于查询之前传入的金融机构。 这意味着，以往回避央行征信，钻头空子不还贷款的“老赖”们，今后借钱并不那么容易。 未来，客户一旦形成信用污点，不仅无法通过其他网络贷款平台借钱，在银行机构的贷款也将成为课题，影响个人就业、购买、购物、移动等各方面。 多头贷款和“拆东墙补西墙”预计不是那么容易。

尽管信联被寄予厚望，但多头贷款问题并未通过信联的成立在短时间内得到解决。 黄震遐议员认为，信联效应如何取决于数据的收集能力。 “信联无权强制各机构访问数据，未来许多机构的新闻如何纳入信联的数据平台，目前仍未制定标准和要求，这些都是尚未处理的问题。 ”。

数据共享也是信所面临的一大挑战。 信用数据是各征信机构的核心竞争力，各机构自发实现数据共享并不容易。 确定各征信机构的利益分配，统一数据共享标准，制定相关政策确定工作机构的数据报告和质量义务，是信联的当务之急。