“马云被四部门联合约谈 未经批准不得跨省开展业务”

根据中国证监会网站消息，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云(杰克默)、董事长井贤栋、总经理胡晓明进行了监管磋商。

随着蚂蚁集团的上市，如何对金融科技巨头实行更有效的金融监管引起了市场的热议。 10月31日，国务院金融稳定发展委员会召开研讨会，指出当前金融科技和金融创新快速发展，必须解决金融快速发展、金融稳定和金融安全的关系。

金融委员会会议指出，要落实五中全会精神，反复市场化、法治化、国际化，尊重国际共识和规则，正确解决政府与市场的关系。 要鼓励创新，弘扬公司家园精神，同时加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，比较有效地防范风险。 监管部门要认真工作，对同类业务、同类主体平等。 要监督市场主体依法遵守经营、遵守监管规则、完善企业管理、履行社会责任。 提高商业新闻披露的全面性和透明度，保护金融顾客的合法权益，加强投资者教育。 要健全公平竞争审查机制，加强反垄断和反不正当竞争执法司法，提高市场综合监管能力。 必须建立数据资源产权、交易流通等基础制度和标准规范，加强个人新闻保护。

互联网小贷企业开启严格的监管时代，未经批准不得跨省开展业务

四部门共同协商蚂蚁集团相关人员的当天，银保监会、央行出台了两项监管规定，也引起了市场的关注。

11月2日，银保监会与央行合作发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下称《办法》)，规范小额贷款企业网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则。 《方法》中主要关注以下条款

《办法》确定网络小额贷款业务必须以注册地所属省级行政区域内开展，未经银保监会批准，不得跨越省级行政区域开展网络小额贷款业务。

对未经国务院银领域监督管理机构批准跨越省级行政区域从事互联网小额信贷业务的小额信贷企业，《办法》确定了存量业务整改和过渡期等安排。 具体来说，在本法规定的过渡期(自本法施行之日起3年)内，完全应当满足本法各项规定的要求。 过渡时期，未取得省级行政区域网贷业务经营资格的小额信贷企业，应当将省级行政区域的网贷余额和贷款户数控制在存量规模内，有序压缩减少，逐步清零

二是在股权管理方面，《办法》规定，同一投资者及其相关人员、一致行动者作为主要股东跨越省级行政区域经营互联网小额融资业务的小额融资企业数量不得超过2家，或者跨越省级行政区域经营互联网小额融资业务

三《办法》对联合贷款也提出个别要求，确定经营互联网小额贷款业务的小额贷款企业开展配套贷款或者联合贷款业务的，应当符合金融管理部门制定的相关业务规则。 同时，在单一联合贷款中，经营互联网小额贷款业务的小额贷款企业出资比例不得低于30%。

这项规定对互联网小贷的直接影响是限制了联合贷款开展的总规模，杠杆作用明显降低。 值得注意的是，与该条相辅相成的是，《办法》为互联网小贷对外融资设定上限，同样可以起到制约联合贷款规模过度扩大的作用。

《办法》规定，经营互联网小额信贷业务的小额信贷企业以银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额，不得超过其净资产的1倍。 以债券、资产证券化产品等标准化债权类资产的形式融入资金的余额不得超过净资产的4倍。

另外，《办法》对贷款金额设定单户上限，自然人的单户互联网小额贷款金额不得超过人民币30万元。 不能超过最近三年年均收入的三分之一。 这两个金额中较低的一个是贷款金额的最高限额。 法人或者其他组织及其相关人员的单一网络小额贷款余额不得超过人民币100万元。