“现金贷领域将迎大洗牌 上千家平台面临整顿清理”

成千上万的现金信贷平台面临着大扫除

近日，设在央行的互联网金融风险专项整治工作指导组办公室和设在银监会的p2p网贷专项整治工作指导组办公室联合发布了《关于规范整治“现金贷”工作的通知》(以下简称《通知》) 随着政策落地，“现金贷”领域将迎来大洗牌，成千上万的平台将面临清理整顿。

《通知》指出，具有无场景依赖、无指定用途、客户群体无限、无抵押等特点的“现金贷”业务高速发展，在满足部分群体正常的信用诉求方面起到了一定的作用，但过度借贷、信用反复、不

目前在“现金贷”领域存在的高额利率、不当催收、多头贷款、高杠杆、风险扩散等问题，由《通知》确定，其中小额贷款企业监管部门停止新建互联网小额贷款企业，新增 批准建设的，暂停批准开业的小额贷款企业审批部门应当符合国务院有关文件的规定，对不符合有关规定的审批机构，应当重新核查业务资格。

苏宁金融研究院网络金融中心主任薛洪言认为，《通知》对“现金贷”的定义更广，“无场景依赖、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”的费贷业务均在此次整治范围内，p2p开展的“现金贷”业务。 网贷之家研究院院长百程，《通知》对“现金贷”没有严格的定义，只是具有“无场景依赖、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”等特点，小额贷款业务均须满足这一要求

据悉，目前一些“现金贷”机构依赖“高收益覆盖高风险”的方法扩张迅速。 根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，民间借贷利率支持在24%以下，36%以上没有保护。 《通知》规定，各机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金价格应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或办理违反法律有关利率规定的贷款。 各机构向借款人收取的综合资金价格应当统一换算为年化形式，各项贷款条件及逾期解决等新闻应当事先全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

对此，开鑫金服总经理周治翰在《经济参考报》记者采访中表示，此前机构试图通过将“率”变为“费”来规避监管。 表面上可以“降低”借款利率，“符合”监管规定，并且可以以较低的利率水平吸引顾客。 但实际上，少量借款利率是按照借款手续费的方法收取的，可能会增加隐性价格，误导借款人，加重借款负担。 《通知》将利率和手续费统一计入借款价格，可能会稍微动摇“现金贷”机构的经营模式。

另外，《通知》指出，“现金贷”需要刷卡经营。 “设立金融机构，不仅从事金融活动，还必须依法接受准入管理。 依法未取得放贷业务资格，任何组织和个人不得经营放贷业务，并规定“银行领域金融机构不得以任何形式向无放贷业务资格的机构提供资金融资，并与无放贷业务资格的机构共同出资融资”。 业内人士指出，在暂停增量、压缩库存的政策背景下，与牌照无关的工作机构将陆续被清理。 持卡机构应当对相关合作更加谨慎，业务开展减缓。

中国社科院金融研究所法和金融研究室副主任尹振涛认为，对无牌照平台来说，存在暴力催收、高利率、利率转息等问题的不良平台，被监管层定义为非法经营，未来将被清算。 有规模和知名度，但商业模式和牌照不完善的平台，应该尽快挂牌，对这些机构来说，变革是最大的问题。

记者表示，目前市场上真正持卡的“现金贷”机构很少。 尽管没有准确的统计数据，但业界估计目前的“现金贷”平台总数在2000~5000家之间，其中实际拥有互联网小贷许可证的只有几十家。

银监会普惠金融部副主任冯燕在日前召开的银监会近期积分业务通报会上决定，为防范金融风险，保障客户权益，下一步将“现金贷”业务纳入互联网金融专项整治范畴。 监管部门大致遵循疏塞结合、标本兼治，多管齐下，综合治理。

虽然新规整体趋紧，监管范围超出市场预期，但业内人士与以往p2p领域的整治思路一致，认为“现金贷”整治也迎来了过渡期。 《通知》提出:“各地要加强组织领导和统筹协调，由地方金融监管部门主导，确定各类机构的维修主责任部门，明确风险底线，制定维修计划。”对相关公司来说，这提供了喘息和转换的机会。 (记者钟源北京报道)